हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि

विवेकपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस कवर लेना है. अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया, कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ कवर यह सुनिश्चित करता है कि आपकी किसी भी मेडिकल ज़रूरत के समय आपको मदद मिलेगी और आपको अपनी जेब से पैसे नहीं देने होंगे. प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कुछ विशेष खंड और नियम व शर्तें होते हैं और अपनी पॉलिसी की विशेषताओं की बेहतर समझ होने के लिए आपको इनकी जानकारी होनी चाहिए, जिनमें से एक नियम 'प्रतीक्षा अवधि' है.

आप सोच रहे होंगे कि हेल्थ इंश्योरेंस में 'प्रतीक्षा अवधि' क्या है? जैसा कि आपको इस नाम से पता चला होगा, 'प्रतीक्षा अवधि' वह समय है, जब तक आप पॉलिसी के लाभ प्राप्त नहीं कर पाएंगे. यह पूर्व-निर्धारित अवधि पॉलिसी डॉक्यूमेंट में स्पष्ट रूप से लिखी होती है; पॉलिसी शुरू होने के तुरंत बाद प्रतीक्षा अवधि शुरू हो जाती है.

प्रतीक्षा अवधि कितने प्रकार के होते हैं? आप सोच रहे होंगे कि क्या प्रतीक्षा अवधि एक से अधिक होती है, अगर हां, तो उनके बीच क्या अंतर है और वे कैसे काम करते हैं? हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में आमतौर पर कुछ अलग-अलग प्रकार की प्रतीक्षा अवधि होती है; आइए हम सभी के बारे में जानते हैं :-

कूलिंग ऑफ पीरियड :- इसे शुरुआती प्रतीक्षा अवधि भी कहा जाता है; यह वह समय है, जिसे आपको पूरा करना होता है और इसके बाद ही आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ लेना शुरू कर सकते हैं. स्टैंडर्ड कूलिंग-ऑफ अवधि 30 दिन होती है; इस अवधि के दौरान, आप बीमारी से उत्पन्न होने वाले किसी भी हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए क्लेम नहीं कर पाएंगे. हालांकि, आपको पता होना चाहिए कि आप 0 दिन से दुर्घटनाओं के कारण होने वाले हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए क्लेम फाइल कर सकते हैं; 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइज़ेशन पर लागू नहीं होती है.

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि :- हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से पहले मौजूद बीमारियां पॉलिसीधारक की बीमारियों या स्वास्थ्य समस्याओं को दर्शाती हैं. हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने से पहले पहचानी गई किसी भी बीमारी को 'पहले से मौजूद' बीमारी माना जाएगा.  इस लिस्ट में ब्लड प्रेशर, डायबिटीज़, थायरॉइड और अस्थमा जैसी बीमारियां शामिल होती हैं. इन बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर 2 से 4 वर्ष तक होती है.

बीमारी पर आधारित विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि :- इंश्योरेंस कंपनियां कुछ बीमारियों, जैसे हर्निया, मोतियाबिंद और जॉइंट रिप्लेसमेंट सर्जरी के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू करती हैं. यह प्रतीक्षा अवधि 2 से 4 वर्ष तक अलग-अलग होती है. प्रत्येक इंश्योरेंस कंपनी के पास उन बीमारियों की लिस्ट होती है, जिनके लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को प्रतीक्षा अवधि तक इंतज़ार करना होता है; यह लिस्ट पॉलिसी डॉक्यूमेंट में स्पष्ट रूप से दर्ज होती है. प्रत्येक बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि का भी स्पष्ट रूप से उल्लेख किया जाता है.

मैटरनिटी लाभों के लिए प्रतीक्षा अवधि :- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में मैटरनिटी कवर के लिए आमतौर पर 9 महीनों से 6 वर्ष तक की प्रतीक्षा अवधि होती है. इसका मतलब है कि आप निर्धारित अवधि को पूरा करने के बाद ही मैटरनिटी से संबंधित क्लेम फाइल कर सकेंगे.

मनोवैज्ञानिक बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि :- नियामक के दिशानिर्देशों के अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस के तहत मानसिक बीमारी को अनिवार्य रूप से कवर किया जाता है. ऐसी बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर 2 वर्ष होती है; हालांकि, यह अलग-अलग इंश्योरर के लिए अलग-अलग हो सकती है और इसकी जानकारी पॉलिसी डॉक्यूमेंट में दी जाती है.

क्या प्रतीक्षा अवधि को कम करने का कोई तरीका है?  हां, आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कुछ प्रतीक्षा अवधि को कम कर सकते हैं. आप कितना कम कर सकते हैं, यह अलग-अलग इंश्योरर और प्रॉडक्ट पर निर्भर करता है. आप अपने इंश्योरर से संपर्क कर सकते हैं और अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कम प्रतीक्षा अवधि के लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय बाद में किसी भी परेशानी से बचने के लिए प्रतीक्षा अवधि के बारे में जानें. अपनी कवरेज के बारे में सही जानकारी पाने के लिए अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट को अच्छी तरह से पढ़ें. पॉलिसीधारक को पूरी जानकारी प्रदान करने के लिए पॉलिसी की कॉपी में स्पष्ट रूप से कवर, अपवाद और अन्य नियम व शर्तों का उल्लेख होता है. मुझे उम्मीद है कि यह आर्टिकल आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेगा.

श्री भास्कर नेरुरकर

हेड, हेल्थ एडमिनिस्ट्रेशन टीम 

बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस।